借金返済 射水市

債務整理にはどんなデメリットがある？

債務整理の手続きには、いくつかデメリットがあります。

手続きごとに表にすると、以下のとおりです。

任意整理は最大でも80万円ほどしか減額できませんが、その分デメリットはほぼありません。

ブラックリストには載りますが期間も短めですし、手続きも専門家にほぼお任せできます。

逆に個人再生や自己破産は、大幅に減額できる代わりにデメリットも多いです。

特に自己破産は自宅・車を手放すケースがほとんどだったり、必要書類が多くて手続きがややこしかったり、裁判所へ出廷するケースもあります。

またギャンブル・浪費などによる借金では手続きの許可が下りないので、かなりハードルが高めです。

こういったところも含めて、どの手続きを利用するべきかを専門家と相談してみてください。

債務整理の手続きにはどんな違いがある？

債務整理の手続きには、大きく3種類あります。

その違いを表にすると、以下のとおりです。

「どの手続きを利用すべきなのか」については、法律事務所・司法書士事務所で相談すればきちんと説明してくれます。

ただ一般的に言われているのは、以下の通りです。

任意整理が向いている方

• 定期的に収入がある
• 借金が300万円以下である
• 少し借金が減れば返済できる

個人再生が向いている方

• 定期的に収入がある
• 借金が5000万円以下である
• 借金が半分以下になれば返済できる
• 自宅や車はなんとしても残したい
• ギャンブルや浪費で借金を作った

自己破産が向いている方

• 定期的な収入がない
• 借金を返済できる見込みがない
• 借金を全て帳消しにしたい

弁護士と司法書士ってどっちに依頼するべき？

債務整理の手続きは、弁護士と司法書士のどちらでも進められます。

とはいえ、司法書士に依頼する場合はいくつかの制限があります。

司法書士は、1社あたり140万円以上の借金があると対応が出来ません。

また代理人として認められるのは簡易裁判所までなので、「個人再生」や「自己破産」の申立てはできません。

つまり債務整理でいうと「任意整理」のみ依頼できるという事です。

ですが弁護士は業務範囲が制限されていないので、当然「個人再生」や「自己破産」の申立ても可能です。

「個人再生」や「自己破産」といった手続きも視野に入れているなら「法律事務所（弁護士事務所）」で相談するのが良いでしょう。

ただ「任意整理」を考えているなら、費用が抑えやすい「司法書士事務所」を利用するのも良いと思います。

督促状・電話はどうしたらいい？

貸金業者によっては、返済がたった1日遅れただけで督促電話が来ることもあります。

最初は携帯電話にかかってくるケースが多いですが、それでも連絡がつかなければ自宅や会社に電話があったり、督促状が自宅に届くことになります。

返済が遅れそうになったらその時点ですぐに連絡するのは大切ですが、もしこういう状況になったら以下の対処法を守ってください。

• 返済が遅れた事情を電話で説明する
• 返済できそうな期日を伝える

当然といえば当然ですが、相手も人間なのでこれをするのとしないのでは大違いです。

結婚式・葬式・入院など一時的な理由で返済が遅れそうなら、上記をしておけば大きな問題にはなりづらいです。

ただ、今後も返済できるメドが立たないようなら専門家に頼りましょう。

債務整理を依頼すれば、

• 督促状・電話・取り立てがストップする
• 今までの返済がストップする

こういう状態になるので、精神的にも金銭的にもかなり余裕が出てくるはずです。

法律事務所・司法書士事務所に債務整理を依頼すれば「受任通知」というものが貸金業者へ送られます。

受任通知は「今後はうちの事務所を通してくださいね。」という書類なので、これを送られた貸金業者は今後あなたに直接接触することが出来ません。

これは法律的に決まっているので、あなたに直接連絡してくる貸金業者はまずありません。

また債務整理を依頼すれば、手続き完了まで今までの返済もストップします。

債務整理が終わったら返済する借金残額も変わるので、当然ですね。

そして債務整理で借金を減らせたら、今後の返済もずっと楽になります。

なので、借入が増えて返済額が高くなりすぎたり収入が低下した場合などは、すぐ専門家に相談しましょう。

そうしないといつまでも苦しい思いをすることになります。

債務整理のせいで誰かに借金がバレることはある？

債務整理の手続きには大きく3種類あって、その種類によってバレやすさが変わります。

とはいっても「任意整理」はバレにくいです。

これは「貸金業者」と「専門家」の交渉で進んでいくので、基本的に家族にも会社にもバレません。

バレるとしたら、借金している事が分かる書類・カードが見つかったり、ローン・クレジットカードなどが利用できないという点です。

そして「個人再生」もバレにくいです。

こちらは裁判所を通して手続きを進めていきますが、郵便物に気を付けていればバレるのを防ぐことが出来ます。

ちなみに督促状・督促電話などは、債務整理の手続きを専門家に依頼した時点でストップします。

ただ「自己破産」はバレる可能性が高いです。

「自己破産」だと一般的に評価額20万円以上の自家用車は処分しないとダメですし、持ち家は住宅ローンの有無にかかわらず処分されてしまいます。

また家族が保証人になっていれば貸金業者から保証人へ請求が来ますし、裁判所へ提出する詳細な家計簿・通帳の写しなどを集めている段階でバレる可能性もあります。