私が北海道恵庭市で調べたかぎり、4件の法律事務所・司法書士事務所を見つけました。
事務所によっては夜間・土日でも相談を受け付けていたり分割・後払いに対応しているところもあるので、自分にあった事務所を探してみてください。
手術と同じで、債務整理は早ければ早いほど効果があります。
借金で手遅れになる前に、信用できる事務所を見つけて債務整理をお願いしましょう。
全国対応しているおすすめ事務所
このあと北海道恵庭市にある事務所をまとめていきますが、まずは全国対応している事務所をまとめておきます。
全国対応していればそれだけ累計の対応件数・相談件数も多くなりやすいので、債務整理の手続きもスムーズに進みます。
また「任意整理」という手続きでは、貸金業者との交渉によって「いくら減額できるか」が変わります。
つまり、経験豊富な事務所に依頼した方が大きく減額できる可能性が高いです。
全国対応とはいっても色んな事務所がありますが、
- 全国対応していること
- 分割払いや後払いに対応していること
- 借金相談の実績が豊富なこと
今回はこの３つを条件にしてみました。
以下はこれらの条件を全てクリアしているので、安心して任せることが出来ます。
『実績と安さで選ぶなら、アヴァンス』
アヴァンス法律事務所は15年の歴史があり、テレビCMも放送している大手法律事務所です。
大手なだけあって相談実績も豊富な上に、女性専用窓口やWeb上で進捗状況をチェックできるシステムを導入しています。
＜基本情報＞
○相談実績：230,000件以上
○支払方法：分割払い対応
○女性専用窓口「アヴァンスレディース」あり
○Web上で進捗状況が気軽にチェック出来る
＜任意整理の費用＞
○相談料：無料
○着手金：1社55,000円（税込）
○減額報酬：減額または免除した金額×11％（税抜）
『過払い金請求実績で選ぶなら、杉山事務所』
司法書士法人杉山事務所は、任意整理など借金問題を専門としていて豊富な実績があります。
週刊ダイヤモンド誌では「消費者金融が恐れる司法書士No.1」に輝いた実績もあり、実力派の法律事務所といえます。
＜基本情報＞
○相談実績：毎月3,000件以上
○支払方法：分割払い対応
○過払い金請求金額は月10億円で日本一の実績
○全国9都市に事務所があり無料の出張相談も可能
＜任意整理の費用＞
○相談料：無料
○基本報酬：1社50,000円（税抜）
○その他：通信費等の実費（相場は2,000円程度）
『匿名の安心感と手軽さで選ぶなら、みつ葉』
司法書士法人みつ葉グループは、2012年からの過去7年間で業績を125倍に伸ばしています。
無料かつ匿名で使える減額診断シミュレーターがあるので、電話やメール相談よりも気軽に利用することが出来ます。
＜基本情報＞
○相談実績：24,000件以上
○支払方法：分割払い対応
○無料・匿名の減額診断シミュレーターがある
○女性相談員による対応も可能
＜任意整理の費用＞
○相談料：無料
○着手金：10,000円～
○成功報酬：1社10,000円～
全国対応の事務所として３つをまとめてみましたが、いかがでしょうか。
個人的には、実績や知名度で選ぶなら『アヴァンス法務事務所』がベストチョイスだと思います。
ですが過払い金請求においては『司法書士法人杉山事務所』が特に実績豊富なので、過払い金が発生している可能性がある方（2010年6月より以前から借入をしている方）はこちらをオススメします。
逆に、
「匿名でどれぐらい減額できるかだけ知りたい」
という方は、『司法書士法人みつ葉の減額診断シミュレーター』をオススメします。
減額診断シミュレーターはスマホからでも2,3分で終わるので、ちょっとした休憩中なんかにも使えます。
北海道恵庭市にある事務所4選
恵庭法律事務所
| 住所 | 北海道恵庭市相生町2丁目1-1 |
| 最寄り駅 | 石清水八幡宮駅から徒歩10分（京阪本線) ケーブル八幡宮口駅から徒歩11分（石清水八幡宮参道ケーブル) |
| 電話 | 0123-32-0577 |
| 公式サイト | http://www016.upp.so-net.ne.jp/eniwa-law/ |
周辺Mapと詳細情報をタップで確認
恵庭法律事務所の詳細情報
| 駐車場 | ○ |
| 支払い方法 | 現金のみ |
| メールアドレス | eniwa-law@jb3.so-net.ne.jp |
山田邦昭事務所
| 住所 | 北海道恵庭市末広町156-2 |
| 最寄り駅 | 恵庭駅から徒歩1分（ＪＲ千歳線/ＪＲ函館本線) サッポロビール庭園駅から徒歩34分（ＪＲ千歳線/ＪＲ函館本線) |
| 電話 | 0123-33-3646 |
| 公式サイト | 不明 |
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詳細不明
髙野真一司法書士事務所
| 住所 | 北海道恵庭市漁町29 |
| 最寄り駅 | 恵庭駅から徒歩11分（ＪＲ千歳線/ＪＲ函館本線) 恵み野駅から徒歩34分（ＪＲ千歳線/ＪＲ室蘭本線) |
| 電話 | 0123-25-5613 |
| 公式サイト | 不明 |
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詳細不明
道下司法書士合同事務所
| 住所 | 北海道恵庭市京町24-1 |
| 最寄り駅 | 恵庭駅から徒歩13分（ＪＲ千歳線/ＪＲ函館本線) 恵み野駅から徒歩40分（ＪＲ千歳線/ＪＲ室蘭本線) |
| 電話 | 0123-33-8183 |
| 公式サイト | 不明 |
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詳細不明
法律事務所・司法書士事務所に行くのは勇気がいりますが、最初の1歩を踏み出さないと借金はもっと膨らむ可能性が高いです。
逆に、借金がかさんで身動きが取れる前に債務整理をすれば早く今の生活から解放されます。
仕事が忙しくてなかなか行けないという場合は、電話で使える減額診断シミュレーターだけでも使ってみて、専門家の意見を聞いてみてください。
債務整理で知っておきたいポイント5選
債務整理にはどんなデメリットがある？
債務整理の手続きには、いくつかデメリットがあります。
手続きごとに表にすると、以下のとおりです。
| 任意整理 | 個人再生 | 自己破産 | |
|---|---|---|---|
| 減額できる目安 | 30万～80万程度 | 50％～80％オフ | すべて帳消し |
| 家族・会社に バレる可能性 |
低い | あり | あり |
| ブラックリスト | 約5年間 | 5年～ 10年程度 |
5年～ 10年程度 |
| 手続きの 難しさ |
やさしい | 難しい | 難しい |
| 事務所への 費用 |
1社5,6万円程度 | 70万円程度 | 30万～ 40万程度 |
| 家の所有 | 可能 | 可能 | 不可 |
| 車の所有 | 可能 | 原則可能 | 原則不可 |
| 官報の掲載 | なし | あり | あり |
| 借金の理由 | 不問 | 不問 | ギャンブル 浪費などは不可 |
任意整理は最大でも80万円ほどしか減額できませんが、その分デメリットはほぼありません。
ブラックリストには載りますが期間も短めですし、手続きも専門家にほぼお任せできます。
逆に個人再生や自己破産は、大幅に減額できる代わりにデメリットも多いです。
特に自己破産は自宅・車を手放すケースがほとんどだったり、必要書類が多くて手続きがややこしかったり、裁判所へ出廷するケースもあります。
またギャンブル・浪費などによる借金では手続きの許可が下りないので、かなりハードルが高めです。
こういったところも含めて、どの手続きを利用するべきかを専門家と相談してみてください。
任意整理ではどれぐらい減額できる？
債務整理手続きの中でもっとも減額幅の少ない「任意整理」ですが、場合によっては今後の返済生活をグッと楽にすることが出来ます。
あくまでも目安ですが、任意整理でもこれぐらい減額できる可能性があります。
| 任意整理前 | 任意整理後 |
|---|---|
| 借金残額：331万円 毎月の返済額：8万円 |
借金残額：260万円（-71万円） 毎月の返済額：4.3万円 |
| 借金残額：273万円 毎月の返済額：9万円 |
借金残額：229万円（-44万円） 毎月の返済額：2.6万円 |
| 借金残額：251万円 毎月の返済額：8万円 |
借金残額：212万円（-39万円） 毎月の返済額：3.5万円 |
| 借金残額：181万円 毎月の返済額：4万円 |
借金残額：139万円（-42万円） 毎月の返済額：2.3万円 |
| 借金残額：188万円 毎月の返済額：5万円 |
借金残額：151万円（-37万円） 毎月の返済額：2.5万円 |
『自分はいくら減額できる？』という事は、無料相談などで確認してみてください。
任意整理が上手く進めば、
- 将来かかるはずの利息をカットする
- 遅延損害金（延滞金）をカットする
- 返済期限を最大5年後まで延ばす
という事が可能です。
借金の元本を減らすわけじゃないので効果が小さく見えてしまいがちですが、上の表をみるとかなり減額効果が期待できます。
また毎月の返済額が半分以下になることもあるので、今までよりムリなく返済していく事が出来るでしょう。
債務整理の手続きにはどんな違いがある？
債務整理の手続きには、大きく3種類あります。
その違いを表にすると、以下のとおりです。
| 任意整理 | 個人再生 | 自己破産 | |
|---|---|---|---|
| バレる可能性 | 低い | 低い | 高い |
| 減額の目安 | 30万円～ 50万円程度 |
50％～ 80％程度 |
ゼロにまで減額 |
| 手続きの内容 | 貸金業者との 交渉 |
裁判所での 認可 |
裁判所での 認可 |
| 手続きの 難しさ |
低い | 高い | 高い |
| 手続きに かかる期間 |
4ヶ月～ 6ヶ月程度 |
8ヶ月～ 10ヶ月程度 |
6ヶ月～ 1年程度 |
| 事務所への 費用 |
1社5,6万円程度 | 70万円程度 | 30万～ 40万程度 |
| ブラックリストの 期間 |
5年程度 | 5年～ 10年程度 |
5年～ 10年程度 |
| 家の所有 | 可能 | 可能 | 不可 |
| 車の所有 | 可能 | 原則可能 | 原則不可 |
| 借金の理由 | 不問 | 不問 | ギャンブル 浪費などは不可 |
「どの手続きを利用すべきなのか」については、法律事務所・司法書士事務所で相談すればきちんと説明してくれます。
ただ一般的に言われているのは、以下の通りです。
任意整理が向いている方
- 定期的に収入がある
- 借金が300万円以下である
- 少し借金が減れば返済できる
個人再生が向いている方
- 定期的に収入がある
- 借金が5000万円以下である
- 借金が半分以下になれば返済できる
- 自宅や車はなんとしても残したい
- ギャンブルや浪費で借金を作った
自己破産が向いている方
- 定期的な収入がない
- 借金を返済できる見込みがない
- 借金を全て帳消しにしたい
督促状・電話はどうしたらいい？
貸金業者によっては、返済がたった1日遅れただけで督促電話が来ることもあります。
最初は携帯電話にかかってくるケースが多いですが、それでも連絡がつかなければ自宅や会社に電話があったり、督促状が自宅に届くことになります。
返済が遅れそうになったらその時点ですぐに連絡するのは大切ですが、もしこういう状況になったら以下の対処法を守ってください。
- 返済が遅れた事情を電話で説明する
- 返済できそうな期日を伝える
当然といえば当然ですが、相手も人間なのでこれをするのとしないのでは大違いです。
結婚式・葬式・入院など一時的な理由で返済が遅れそうなら、上記をしておけば大きな問題にはなりづらいです。
ただ、今後も返済できるメドが立たないようなら専門家に頼りましょう。
債務整理を依頼すれば、
- 督促状・電話・取り立てがストップする
- 今までの返済がストップする
こういう状態になるので、精神的にも金銭的にもかなり余裕が出てくるはずです。
法律事務所・司法書士事務所に債務整理を依頼すれば「受任通知」というものが貸金業者へ送られます。
受任通知は「今後はうちの事務所を通してくださいね。」という書類なので、これを送られた貸金業者は今後あなたに直接接触することが出来ません。
これは法律的に決まっているので、あなたに直接連絡してくる貸金業者はまずありません。
また債務整理を依頼すれば、手続き完了まで今までの返済もストップします。
債務整理が終わったら返済する借金残額も変わるので、当然ですね。
そして債務整理で借金を減らせたら、今後の返済もずっと楽になります。
なので、借入が増えて返済額が高くなりすぎたり収入が低下した場合などは、すぐ専門家に相談しましょう。
そうしないといつまでも苦しい思いをすることになります。
債務整理をするとクレジットカードはどうなる？
債務整理をすると、個人信用情報機関にあなたの事故情報が登録されます。
いわゆる『ブラックリスト』に載っている状態では、
- 新たにクレジットカードを作る
- 今持っているクレジットカードを使う
こういう事はできなくなります。
（家族の方が本人名義で作っているカードなどには影響ありません）
ブラックリストに載るとカード会社は審査の時にそれを確認できるので、比較的審査がゆるいと言われるカード会社でも審査に通らなくなります。
100%ではありませんが、見込みはかなり薄くなります。
そして、今持っているクレジットカードも使えなくなります。
今持っているクレジットカードにも、
- カード料金を支払えていないクレジットカード
- カード料金を支払っているクレジットカード
この2種類があると思いますが、どちらも使えなくなります。
「１」の場合は、任意整理をした時点ですぐに利用停止にされます。
「２」の場合も、クレジットカードの更新時期にブラックリストをチェックされるのでそれ以降は使えなくなります。
クレジットカードが使えない期間は、債務整理の手続きによります。
- 任意整理：約5年間
- 個人再生：約5年間～10年間
- 自己破産：約5年間～10年間
この期間を超えてブラックリストから削除されれば徐々に信用が回復するので、クレジットカードも作れるようになります。
それまでは、デビットカードを使って代用するのが良いでしょう。
デビットカードは銀行口座の残高までしか使えない仕組みになっているので、クレジットカードと違って使いすぎる心配がありません。
そのため、債務整理をした後でも銀行に申し込めば作ることが出来ます。
家族カードを使うという方法もありますが、
- 家族に債務整理したことを伝える必要がある
- 使いすぎてしまう可能性がある
こういう点から、あまりお勧めできません。
デビットカードでもネットショッピング・公共料金の支払いなんかは出来るので、十分代用できると思います。
詳しい内容はこちらにまとめています。
